Guardar Dinheiro Ou Investir? Por Que Agora Pode Ser o Momento Ideal (Mas Com Cabeça)?

Você já se pegou pensando: “Será que vale a pena continuar guardando meu dinheiro ou já é hora de investir de verdade?”. Pois bem, essa pergunta está mais pertinente agora do que nunca.

Por que “guardar” (poupança) ainda atrai tanta gente?

●     A poupança continua sendo a porta de entrada para muitos brasileiros porque é simples, conhecida e de liquidez imediata.

●     Hoje, com a Selic em 15% ao ano, a regra de rendimento da poupança segue a fórmula que rende 0,5% ao mês + TR. Isso dá, na prática, cerca de 0,67% ao mês ou 8,3% ao ano.

●     Apesar dessa “facilidade”, há um ponto de alerta: o rendimento da poupança está abaixo da inflação real, o que significa que as pessoas estão perdendo poder de compra.

●     Aos poucos, o brasileiro parece estar saindo da poupança: em 2024, houve retiradas líquidas de R$ 15,5 bilhões da caderneta, sendo o quarto ano seguido de saída.

Ou seja: a poupança é segura e familiar, mas pode não ser a melhor opção para proteger seu dinheiro de fato.

 

Por que a renda fixa está brilhando agora?

●     Com a Selic alta, a renda fixa virou estrela do mercado doméstico.

●     Títulos como Tesouro Selic, CDBs ou mesmo fundos conservadores, aqueles que seguem a taxa Selic, são mais atraentes pelos retornos muito superiores à poupança, com risco baixo.

●     Aliás, manter dinheiro na poupança em um momento de juros tão elevados faz pouco, ou nenhum, sentido técnico, porque outras aplicações fixas seguras superam com folga.

●     Além disso, há uma confusão sobre os conceitos de taxas de juros e renda fixa. No relatório de perfil de investidores do governo, cerca de 33% das pessoas erraram ao dizer que quando a taxa sobe o preço de título fixo também sobe, sendo o inverso o que realmente acontece.

Então, não é só sobre “guardar”, é sobre colocar seu dinheiro para trabalhar com sabedoria.

Por que muitos brasileiros têm medo de investir?

Há alguns padrões culturais e mentais por trás desse medo:

1.    A poupança tem aquele “rosto amigo”: apesar de render muito menos atualmente, a caderneta ainda é o lugar conhecido para muita gente. É simples, acessível e, praticamente, todo mundo já usou.

2.    Baixo conhecimento financeiro: segundo pesquisas do perfil de investidores, quase 12% dizem que investiriam mais se tivessem mais conhecimento.

3.    Expectativa quase utópica de retorno: há uma percepção de que retorno “bom” é aquele com dois dígitos altos mensais. Para muitos, algo “apenas 14 ou 15% ao ano” (renda fixa realista) não impressiona.

4.    Medo de risco invisível: “renda fixa” parece seguro, mas há riscos de mercado, vencimento, liquidez, e muitos acham que investimentos avançados são só para “gente rica”.

Então… Vale a pena guardar agora?

Sim — se você usar a estratégia certa.

●     Se você está apenas construindo uma reserva de emergência, a poupança ou um fundo simples atrelado à Selic pode fazer sentido para parte desse dinheiro.

●     Mas, se você tem horizonte médio ou longo, vale muito a pena começar a direcionar parte desses recursos para renda fixa mais estruturada (Tesouro, CDBs, fundos), especialmente com juros altos hoje.

●     E, principalmente, invista em conhecimento: entender como funcionam os juros, os títulos, a relação risco-retorno, faz toda a diferença para dar o próximo passo com segurança.

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